Выгода как приманка

  • 07 августа 2018
  • 17:22

Недавно обнаружила в своем почтовом ящике очередную листовку из серии «Деньги даром»: даем в долг, низкий процент, без документов и все в таком роде. И сразу вспомнила рассказ знакомой, клюнувшей на подобное объявление и в результате попавшей на немыслимые проценты. А также — прогремевшую на всю страну историю с ижевскими пенсионерами, взявшими кредиты и лишившимися квартир – некий частный кредитор вместе с документами на заем подсовывал им договор купли-продажи жилья.

Черный — значит нелегальный
Все они стали легкой добычей так называемых «черных» кредиторов — организаций, работающих на финансовом рынке нелегально, то есть без соответствующих разрешений Банка России. Подобные компании могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать различные уловки, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом заемщиков.
В курском отделении Банка России рассказали о том, что существуют целые схемы, используя которые мошенники обманывают клиентов, даже не давая им денег в долг. Одна из наиболее популярных — предоплата за кредит. У человека просят деньги за проверку кредитной истории, требуют оплатить страховку, комиссию за перевод и выдачу средств, услуги нотариуса и тому подобное. Клиент отдает деньги — и  «помощник» исчезает. Еще одна разновидность мошенничества – использование персональных данных. Допустим, заемщик приносит в финансовую организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от имени человека могут, например, взять кредит, о котором он узнает нескоро. Кроме того, могут попросить данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все счета. А также подменить договор и дать на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата, и затребовать сумму с процентами уже на следующий день.

Возможно, это прозвучит странно, но нелегальные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации готовы ссудить деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — они просят взамен всего лишь некую гарантию возврата со стороны заемщика, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы у человека не было возможности вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей, составленный таким образом, что погасить долг в нужном объеме и в нужное время невозможно. В результате мошенники получают имущество должника.

А что же получают заемщики? В лучшем случае, переплату процентов по займу со всеми вытекающими отсюда последствиями. Способ возврата денег у нелегальных кредиторов более жесткий: зарегистрированные компании  действуют, в основном, законными методами, например, звонят и напоминают о долге или присылают письма с напоминаниями, обращаются в суд. Нелегальные кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают с применением физической силы.

Найти и обезвредить
Банк России за шесть месяцев 2018 года выявил почти 2 тысячи организаций, подпадающих под понятие «черных» кредиторов. По сравнению с таким же периодом прошлого года количество нелегалов увеличилось вдвое – отчасти потому, что к работе подключились региональные отделения Банка. В начале года во всех семи главных управлениях Банка России были созданы специальные отделы по противодействию нелегальной деятельности, которые занимаются выявлением финансовых правонарушений, взаимодействуют с правоохранительными органами в плане методологии сбора данных об организаторах преступных схем, предоставляют информацию для возбуждения уголовных дел. Их работу координирует открывшийся в Краснодаре Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Новая структура борьбы с мошенничеством уже дает ощутимые результаты. Если за весь 2017 год на территории ЦФО было обнаружено 165 недобросовестных участников финансового рынка, то за три месяца текущего года – уже в 2,3 раза больше. В центральной России среди нелегалов больше всего было выявлено «черных кредиторов» – 359 организаций. Что же касается Курской области, вот как прокомментировал ситуацию управляющий региональным отделением Банка России по ЦФО Евгений ОвсЯнников:
— В последнее время в Курской области в основном выявлялись признаки нелегальных кредиторов в ломбардной деятельности. Эти компании выдавали денежные средства под залог имущества, не числясь в государственном реестре. Данные организации взимали огромные проценты и требовали дополнительные платежи (например, за страховку, за оценку вещи). Также были отмечены случаи предоставления денег под залог транспортных средств по договору купли-продажи, оформления в залог недвижимости (что запрещено законодательством).
Наши сотрудники выявляют признаки нелегальных кредиторов, проводя постоянный мониторинг и анализ наружной рекламы, объявлений в СМИ. А при нахождении таковых информация передается в правоохранительные органы.

Центробанк предупреждает
Берите кредит или заем только у легальной организации. Если компании, выдающей средства, нет в соответствующем справочнике на сайте Банка России – это веский повод не иметь с ней дела. Не соблазняйтесь заманчивым предложением: если предлагаются подозрительно выгодные условия, необходимо убедиться, что в договоре действительно прописаны все рекламные обещания. Если есть противоречия — это признак недобросовестности.
Внимательно читайте договор: в документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения соглашения, выдачи займа, условия его возврата или использования.
При получении денег под залог вещей обратите внимание на название и содержание подписываемого документа: это должен быть договор займа, а ни в коем случае не купли-продажи какого-либо имущества.
Обращайте внимание на полную стоимость кредита или процентную ставку (в годовых). Необходимо сравнить ее с предельно установленными Банком России значениями (можно проверить на сайте www.cbr.ru).
Ломбарды имеют право выдавать деньги только под залог движимого имущества.
Если вы все же столкнулись с «черным» кредитором, обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в полицию.
Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой прав бесполезно. На самом деле недобросовестным заемщикам необходимо, чтобы пострадавшие от их незаконных действий по тем или иным причинам молчали о случившемся. Поэтому лучший способ борьбы с ними – предать случившееся огласке и обратиться в контролирующие или правоохранительные органы. А еще лучше – не попадаться на уловки и обещания дать денег с любой кредитной историей и любым доходом.

Татьяна Ласточкина

Вернуться к списку

Вас также может заинтересовать:

ВСЕ новости