РИА Курск

Загружаем...

Выгода как приманка



Выгода как приманка

Недавно обнаружила в своем почтовом ящике очередную листовку из серии «Деньги даром»: даем в долг, низкий процент, без документов и все в таком роде. И сразу вспомнила рассказ знакомой, клюнувшей на подобное объявление и в результате попавшей на немыслимые проценты. А также прогремевшую на всю страну историю с ижевскими пенсионерами, взявшими кредиты и лишившимися квартир – некий частный кредитор вместе с документами на заем подсовывал им договор купли-продажи жилья.

Черный значит нелегальный

Все они стали легкой добычей так называемых «черных» кредиторов организаций, работающих на финансовом рынке нелегально, то есть без соответствующих разрешений Банка России. Подобные компании могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать различные уловки, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом заемщиков.

В курском отделении Банка России рассказали о том, что существуют целые схемы, используя которые мошенники обманывают клиентов, даже не давая им денег в долг. Одна из наиболее популярных предоплата за кредит. У человека просят деньги за проверку кредитной истории, требуют оплатить страховку, комиссию за перевод и выдачу средств, услуги нотариуса и тому подобное. Клиент отдает деньги  и  «помощник» исчезает. Еще одна разновидность мошенничества – использование персональных данных. Допустим, заемщик приносит в финансовую организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от имени человека могут, например, взять кредит, о котором он узнает нескоро. Кроме того, могут попросить данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все счета. А также подменить договор и дать на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата, и затребовать сумму с процентами уже на следующий день.

Возможно, это прозвучит странно, но нелегальные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации готовы ссудить деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях  они просят взамен всего лишь некую гарантию возврата со стороны заемщика, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы у человека не было возможности вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей, составленный таким образом, что погасить долг в нужном объеме и в нужное время невозможно. В результате мошенники получают имущество должника.

А что же получают заемщики? В лучшем случае, переплату процентов по займу со всеми вытекающими отсюда последствиями. Способ возврата денег у нелегальных кредиторов более жесткий: зарегистрированные компании  действуют, в основном, законными методами, например, звонят и напоминают о долге или присылают письма с напоминаниями, обращаются в суд. Нелегальные кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают с применением физической силы.

Найти и обезвредить

Банк России за шесть месяцев 2018 года выявил почти 2 тысячи организаций, подпадающих под понятие «черных» кредиторов. По сравнению с таким же периодом прошлого года количество нелегалов увеличилось вдвое – отчасти потому, что к работе подключились региональные отделения Банка. В начале года во всех семи главных управлениях Банка России были созданы специальные отделы по противодействию нелегальной деятельности, которые занимаются выявлением финансовых правонарушений, взаимодействуют с правоохранительными органами в плане методологии сбора данных об организаторах преступных схем, предоставляют информацию для возбуждения уголовных дел. Их работу координирует открывшийся в Краснодаре Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Новая структура борьбы с мошенничеством уже дает ощутимые результаты. Если за весь 2017 год на территории ЦФО было обнаружено 165 недобросовестных участников финансового рынка, то за три месяца текущего года – уже в 2,3 раза больше. В центральной России среди нелегалов больше всего было выявлено «черных кредиторов» – 359 организаций. Что же касается Курской области, вот как прокомментировал ситуацию управляющий региональным отделением Банка России по ЦФО Евгений ОвсЯнников:

В последнее время в Курской области в основном выявлялись признаки нелегальных кредиторов в ломбардной деятельности. Эти компании выдавали денежные средства под залог имущества, не числясь в государственном реестре. Данные организации взимали огромные проценты и требовали дополнительные платежи (например, за страховку, за оценку вещи). Также были отмечены случаи предоставления денег под залог транспортных средств по договору купли-продажи, оформления в залог недвижимости (что запрещено законодательством).

Наши сотрудники выявляют признаки нелегальных кредиторов, проводя постоянный мониторинг и анализ наружной рекламы, объявлений в СМИ. А при нахождении таковых информация передается в правоохранительные органы.

Центробанк предупреждает

Берите кредит или заем только у легальной организации. Если компании, выдающей средства, нет в соответствующем справочнике на сайте Банка России – это веский повод не иметь с ней дела. Не соблазняйтесь заманчивым предложением: если предлагаются подозрительно выгодные условия, необходимо убедиться, что в договоре действительно прописаны все рекламные обещания. Если есть противоречия это признак недобросовестности.

Внимательно читайте договор: в документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения соглашения, выдачи займа, условия его возврата или использования.

При получении денег под залог вещей обратите внимание на название и содержание подписываемого документа: это должен быть договор займа, а ни в коем случае не купли-продажи какого-либо имущества.

Обращайте внимание на полную стоимость кредита или процентную ставку (в годовых). Необходимо сравнить ее с предельно установленными Банком России значениями (можно проверить на сайте www.cbr.ru).

Ломбарды имеют право выдавать деньги только под залог движимого имущества.

Если вы все же столкнулись с «черным» кредитором, обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в полицию.

Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой прав бесполезно. На самом деле недобросовестным заемщикам необходимо, чтобы пострадавшие от их незаконных действий по тем или иным причинам молчали о случившемся. Поэтому лучший способ борьбы с ними – предать случившееся огласке и обратиться в контролирующие или правоохранительные органы. А еще лучше – не попадаться на уловки и обещания дать денег с любой кредитной историей и любым доходом.

Татьяна Ласточкина